新手買家按揭指南 for Dummies
新手買家按揭指南 for Dummies
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知道呼吸strategy的意思,再了解呼吸program的風險及陷阱位,以及呼吸program轉按操作後,建議大家要謹慎計劃,因買樓是人生大事,買得好是安樂窩,買得不好會成為沉重的負擔。若自己及家庭有一定的收入及積蓄,可以先嘗試經由銀行按揭來買樓。
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然而,即使發展商沒有中途更改按揭條款,相比傳統的銀行按揭,呼吸strategy本身亦涉及風險。
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發展商推出的呼吸approach,大多由旗下的財務公司提供一按,買家除了享有各種置業優惠、回贈外,還可享高成數按揭,由於屬財務公司,所以審查上亦無銀行如此嚴謹。不過如果撞正樓市淡靜,出現下行現象,就要小心物業估唔足價,買家可能大失預算,增加上車難度,甚至在加息周期下造成供款壓力。
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而且轉按不應只考慮利率,還要考慮資金調配因素,轉按後透過物業升值套現的資金,能夠用作投資或其他周轉用途,例如買入海外物業或幫助子女升學,所以應先評估才下決定。
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除按揭申請表格、正式或臨時買賣合約等一般文件外,須額外遞交以下文件:
一般情況下置業的準買家都會向銀行申請按揭加上自己存的首期上會。香港所有的銀行都是受金管局監管,因此銀行在審批每個按揭貸款申請時會要求申請人提供入息證明計算「供款與入息比率」、審查申請人的財務狀況和信貸評級、而且必須要通過壓力測試才能成功承造按順利買到心儀的物業。除此之外,大部分的準業主亦都希望自己可以承造最高按揭成數以減少首期壓力。這樣的情況下,其實顯然要做銀行的按揭是有一定的難度尤其是像收入沒那麼穩定的港人、自僱人士、沒有底薪的打工人(做銷售相關的行業)或收入不高的年輕人(過不到壓力測試/存不到首期)等。
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